Les super-livrets proposent des taux promotionnels alléchants — jusqu'à 4,5% brut — mais des conditions strictes. Voici comment en tirer parti sans mauvaise surprise.
Qu'est-ce qu'un super-livret ?
Un super-livret (ou livret boosté) est un livret bancaire non réglementé proposant un taux attractif pendant une période limitée (2 à 4 mois en général). Après la période promotionnelle, le taux retombe au niveau de base, souvent bien inférieur.
Avantages et inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Taux élevé temporairement | Soumis au PFU 30% |
| Pas de plafond strict | Taux de base très bas |
| Accessible à tous | Durée limitée |
| Dépôt et retrait libres | Nécessite vigilance |
Calcul du taux net réel
Un taux boosté de 4,5% brut donne après PFU 30% : 3,15% net. Attention : ce taux ne s'applique que sur la durée promotionnelle.
Exemple : 10 000 € pendant 3 mois à 4,5% brut = 112 € nets (pas 450 €).
Les meilleures stratégies
Stratégie 1 : "Fire and forget"
Placez vos liquidités excédentaires sur un super-livret, mettez un rappel à la fin de la promo, puis transférez vers un Livret A ou LDDS.
Stratégie 2 : Enchainement de promos
Certains épargnants "chassent" les offres promotionnelles en enchaînant les ouvertures dans différentes banques. Efficace mais chronophage.
Pièges à éviter
- Oublier la date de fin de promotion (taux base parfois 0,5%)
- Confondre brut et net : 4,5% brut ≠ 4,5% dans votre poche
- Négliger les livrets réglementés : remplissez LEP et Livret A d'abord
- Comptes courants bancaires requis dans certaines banques
Conclusion
Les super-livrets sont un complément intéressant une fois vos livrets réglementés au plafond. Ne les substituez pas au LEP ou au Livret A.