Vous avez atteint le plafond de votre Livret A (22 950 €) ? Bonne nouvelle : c'est signe d'une épargne saine. Voici les meilleures options pour placer le surplus.
Les alternatives immédiates (exonérées)
1. Le LDDS — 12 000 € supplémentaires
Le Livret de Développement Durable et Solidaire offre le même taux que le Livret A (1,50% net) avec un plafond de 12 000 €. Ouvrez-en un immédiatement.
2. Le LEP — si vous êtes éligible
Si votre revenu fiscal de référence est sous le seuil, le LEP offre 2,50% net sur 10 000 €. C'est la première chose à faire si vous y avez droit.
Les alternatives à moyen terme
3. Le PEL — pour un projet immobilier
Le PEL (2,25% brut, 1,575% net) permet de placer jusqu'à 61 200 €. Idéal si vous envisagez un achat immobilier dans 5 à 10 ans.
4. L'assurance-vie fonds euros
Les fonds euros en assurance-vie offrent environ 2,5% à 4% en 2026 selon les contrats. Fiscalité avantageuse après 8 ans. Recommandé pour l'épargne long terme.
Récapitulatif : ordre de priorité
- LEP (2,50% net) — si éligible
- Livret A (1,50%) — jusqu'au plafond
- LDDS (1,50%) — jusqu'au plafond
- PEL (1,575% net) — si projet immobilier
- Assurance-vie fonds euros — pour le long terme