CEL et PEL sont deux livrets réglementés liés à l'immobilier. Complémentaires, ils peuvent être détenus simultanément. Voici comment choisir.
Tableau comparatif CEL vs PEL
| Critère | CEL | PEL |
|---|---|---|
| Taux brut 2026 | 1,50% | 2,25% |
| Taux net (PFU 30%) | 1,05% | 1,575% |
| Plafond | 15 300 € | 61 200 € |
| Durée minimale | Aucune | 4 ans |
| Retraits | Libres | Bloqués 4 ans |
| Taux prêt associé | Variable | 3,20% |
Le CEL : flexibilité avant tout
Le CEL permet des retraits à tout moment sans pénalité. Son taux net de 1,05% est cependant inférieur au Livret A (1,50%), ce qui le rend peu attractif comme placement pur.
Quand choisir le CEL ? Si vous souhaitez compléter un PEL tout en gardant de la liquidité.
Le PEL : rendement et projet immobilier
Le PEL offre un meilleur taux net (1,575%) mais exige un blocage minimum de 4 ans. Il donne accès à un prêt immobilier à 3,20% proportionnel aux intérêts acquis.
Quand choisir le PEL ? Si vous avez un projet immobilier dans 5 à 10 ans et pouvez bloquer des fonds.
La combinaison PEL + CEL
Détenir les deux maximise vos droits à prêt et optimise la liquidité :
- PEL pour l'épargne bloquée et le taux supérieur
- CEL pour la partie disponible en cas de besoin
Utilisez notre simulateur PEL+CEL pour calculer vos gains combinés.